お客さま本位の業務運営方針
有限会社友田保険事務所（以下、「当社」）は、「企業の心を豊かに。～その先の未来に、わたしたちができること～」を経営理念に掲げ、お客さまと誠実かつ真摯に向き合い「お客さま本位の業務運営」を徹底していくために、金融庁より公表された「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえ、以下の業務運営方針を策定いたしました。
今後もお客さま目線での良心的なサービスの提供や、お客さまにとってわかりやすい情報提供等、お客さま本位の業務運営の更なる推進に努めてまいります。
金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」の詳細については、金融庁のホームページをご覧ください。
https://www.fsa.go.jp/policy/kokyakuhoni/kokyakuhoni.html
方針 1
お客さまへ寄り添い常に最善のサービスを提供し、選ばれる代理店を目指します。
- ✓私たちはお客さまお一人おひとりのご意向を大切にしご意向と実情に沿った商品をご提案いたします。
- ✓お客さまの声を真摯に受け止め、誠実かつ適切に対応いたします。お年を召したお客さまや障がいをお持ちのお客さまには、お一人おひとりの状況に応じた丁寧な説明と、細やかな配慮を徹底してまいります。
具体的取組
- ① お客さまとのお取引履歴やお手続きの経過は、すべてシステムに記録・管理しております。組織全体で情報を共有し、いつでも、どの担当者でも迅速かつ的確な対応ができる体制を整えております。
- ② お客さまの業務内容を詳しくヒアリングした上で、ビジネスフロー図を作成いたします。共有いただいた情報を基に、潜在する事業リスクを特定し、どなたにも分かりやすく解説いたします。
- ③ お客さまの財務諸表を詳細に分析し、経営上の課題や将来への想いを深くヒアリングいたします。その上で資金繰りや事業計画の精査を通じて財務リスクを可視化し、「社会保険制度（公的保険等）」のご案内も含めて、解決策を分かりやすくご提示いたします。
- ④ お客さまから寄せられたご意見やご相談を真摯に受け止め、組織全体で共有・分析いたします。これに基づいた改善活動を継続的に行い、さらなる品質向上に努めます。（お客さまの声シート）
【対応原則】
・原則 5 ・原則 5（注 3）・原則 5（注 4）・原則 5（注 5）【重要な情報の分かりやすい提供】
・原則 6 ・原則 6（注 4）・原則 6（注 5）【顧客にふさわしいサービスの提供】
・原則 5 ・原則 5（注 3）・原則 5（注 4）・原則 5（注 5）【重要な情報の分かりやすい提供】
・原則 6 ・原則 6（注 4）・原則 6（注 5）【顧客にふさわしいサービスの提供】
方針 2
お客さまのリスクを顕在化し、最適な保険商品を分かりやすくご提案いたします。
- ✓ビジネスフロー図を用いて事業の潜在的リスクを徹底的に洗い出し、万一の事態に備える必要性を、お客さまと共に再確認いたします。
- ✓加速する社会の変化に伴い、新たに生じるサイバーリスク等の脅威にも迅速に対応いたします。常に最新の情報に基づいた最適な商品をご提案し、お客さまの事業の持続的な発展をお守りします。
- ✓各業界で発生しやすい事故の事例を基に、お客さまの事業に潜むリスクを可視化し、将来の備えの必要性を分かりやすく、丁寧にご説明いたします。
- ✓複数の保険会社の中からお選びいただく際は、誤解が生じないようわかりやすい言葉で各商品の特徴や留意点を明確にご説明いたします。 お客さまに十分にご納得いただいた上で、お手続きを進めてまいります。
- ✓保険会社のシステムを用いて、ご家族構成や収支状況に基づいたライフプランを作成いたします。将来の支出を予測し、必要な保障額を算出した上で、最適なプランをご提案させていただきます。
具体的取組
- ① 組織、現場等に潜む危険や脅威（サイバーリスク、労働災害等）を数値、グラフ、マップで明確に可視化し、保険商品の提案を行います。
- ② 必要に応じて事業現場の調査を実施し、経年劣化など保険の補償対象外となるリスクについても的確にアドバイスいたします。
- ③ 必要に応じて安全講習等を実施し、関係者の皆さまの安全意識を高め、重大な損害や事故を未然に防ぐ組織づくりをサポートいたします。また、具体的な事例紹介を通じて、保険の専門知識の有無に関わらず、リスクカバーの重要性を直感的にご理解いただけるよう丁寧にご説明いたします。
【対応原則】
・原則 2 ・原則 2（注）【顧客の最善の利益の追求】
・原則 5 【重要な情報の分かりやすい提供】
・原則 6（注 1）・原則 6（注 5）【顧客にふさわしいサービスの提供】
・原則 2 ・原則 2（注）【顧客の最善の利益の追求】
・原則 5 【重要な情報の分かりやすい提供】
・原則 6（注 1）・原則 6（注 5）【顧客にふさわしいサービスの提供】
方針 3
お客さまの利益を不当に害することのないよう、適切な取引管理に努めます。
- ✓当社は複数の保険会社の商品を取扱っております。ご提案にあたっては、そのプランを選んだ理由を丁寧にご説明し、毎年社内で見直しを行う『お客さま本位の業務運営方針』と『商品推奨方針』に基づき、お客さまお一人おひとりに最適な商品をご提案いたします。
- ✓当社が販売する保険商品のうち変額保険や外貨建て保険などの特定保険契約につきましては、為替手数料をはじめとするお客さまのご負担費用について、募集時に分かりやすく丁寧にご説明いたします。十分にご理解・ご納得いただいた上でご契約いただけるよう努めてまいります。
- ✓当社は顧客の知識・経験・財産の状況および加入目的等を十分に把握した上で、商品の内容・リスク・費用等の重要事項を分かりやすく説明し、特に外貨建保険や変額保険等の特定保険についてはその商品特性を踏まえ、顧客にとってふさわしい商品提供が行われるよう、より一層丁寧な対応に努めてまいります。
- ✓当社はお客さまのご意向に反する無理なご提案や、保険会社のキャンペーン等に合わせた特定の商品の推奨販売は一切行いません。常にお客さまの最善の利益を第一に考え、最適なプランをご提案いたします。
具体的取組
- ① 従業員に対しコンプライアンス研修等 継続的な研修を実施します。
- ② 面談記録等の点検・分析を通じて、保険募集活動が適切に行われているかを社内で共有し継続的に検証いたします。
【対応原則】
・原則 3 ・原則 3（注）【利益相反の適切な管理】
・原則 4 【手数料等の明確化】
・原則 5（注 1）【重要な情報の分かりやすい提供】
・原則 6 ・原則 6（注 3）・原則 6（注 6）・原則 6（注 7）【顧客にふさわしいサービスの提供】
・原則 7（注）【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
・原則 3 ・原則 3（注）【利益相反の適切な管理】
・原則 4 【手数料等の明確化】
・原則 5（注 1）【重要な情報の分かりやすい提供】
・原則 6 ・原則 6（注 3）・原則 6（注 6）・原則 6（注 7）【顧客にふさわしいサービスの提供】
・原則 7（注）【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
方針 4
従業員に対する教育や研修を継続的に実施します。
- ✓お客さまへ常に質の高いサービスを提供するため、従業員への定期的な教育・研修を実施するとともに、その実施状況を厳格に点検し、組織全体の体制整備に努めます。
- ✓募集人の資格取得を積極的に推進し、専門性をより高めてまいります。時代の変化やお客さまのニーズに柔軟に対応できる人財を育成し、サービスの質の向上に努めます。
具体的取組
- ① 月1回の社内会議や定期的な勉強会を開催し、最新の知識共有とコンプライアンス意識の向上に努めます。
- ② 従業員に対して資格取得を促進する制度を設け 保険知識の習得に努めます。（・FP資格 ・損害保険トータルプランナー等）
【対応原則】
・原則 6 ・原則 6（注 5）【顧客にふさわしいサービスの提供】
・原則 7 【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
・原則 6 ・原則 6（注 5）【顧客にふさわしいサービスの提供】
・原則 7 【従業員に対する適切な動機づけの枠組み等】
非該当とする原則（注）の説明
・原則 5（注 2） ・原則 6（注 2）
につきましては、弊社の取扱商品・サービス等に該当いたしません。
・補充原則 1 ・補充原則 2（注 1）（注 2）・補充原則 3（注 1）（注 2）（注 3）・補充原則 4（注 1）（注 2）（注 3）・補充原則 5（注 1）（注 2）
につきましては、金融商品の組成に携わっていないため該当いたしません。
